Займ под залог доли в квартире
В условиях экономического кризиса и девальвации рубля снижается объём кредитов, предоставляемых гражданам и организациям, а условия кредитов и выбора заёмщиков ужесточаются. И напротив, получает широкое распространение займ под залог доли в квартире. Газеты и Интернет пестрят рекламными объявлениями о возможности получения денежных средств под залог недвижимости в самые сжатые сроки и в неограниченном количестве.
Мы НЕ предоставляем займ под залог доли в квартире. Но по вопросу продажи доли в квартире Вы можете обратиться к нам. Также наши юристы могут помочь Вам в Вашей борьбе. Звоните по телефонам: (495) 790-84-39.
Чем займ под залог доли квартиры привлекателен для граждан? Во-первых, он может быть предоставлен любыми физическими и юридическими лицами, а не только субъектами банковской деятельности. Для предоставления денег взаймы не требуется получение лицензий и разрешений.
Во-вторых, банки тщательно проверяют платёжеспособность будущих заемщиков, и те лица, которым не удалось получить банковский кредит (это, как правило, малообеспеченные граждане или лица, относящиеся к той или иной группе риска: пенсионеры, инвалиды и др.), вынуждены занимать деньги у частных лиц под залог недвижимости. В большинстве случаев займодавцы не интересуются платёжеспособностью заемщика, а страхуют себя его недвижимостью. В-третьих, на залог доли квартиры не требуется согласие остальных участников долевой собственности или жильцов квартиры.
Давайте разберемся насколько такой займ безопасен и стоит ли им воспользоваться?
Займ под залог доли квартиры – белая схема
Как правило Договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между знакомыми лицами и имеет своей целью именно предоставление денег взаймы, а не завладение недвижимым имуществом. В договоре предусматривается сумма займа, проценты за пользование им (или указывается, что займ беспроцентный), сроки возврата денег, описывается доля квартиры, которая предоставляется в залог. Стороны дополнительно заключают Договор об ипотеке доли квартиры (договор о залоге недвижимого имущества) в целях обеспечения возврата денежных средств. Договор залога подлежит обязательной государственной регистрации. Доля квартиры остается в пользовании у заёмщика.
Если Вы хотите продать долю в квартире, то звоните нам: (495) 790-84-39.
Памятка заёмщику:
Оформляя займ под залог доли в квартире, предельно внимательно проанализируйте условия договоров, а еще лучше обратитесь за помощью к специалистам. Как правило передача денежных средств оформляется распиской, но если в самом договоре займа содержится условие, что денежные средства уже переданы до подписания договора и договор имеет силу акта приема-передачи денег, в суде заёмщик не сможет доказать, что фактически деньги не получал или получил их в меньшем размере. Также в договоре могут быть предусмотрены незначительные основания, дающие право заимодавцу предъявить требование о досрочном возврате долга и соответственно об обращении взыскания на предмет залога.
Если заёмщик не возвращает деньги или делает это несвоевременно, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании основного долга, возмещении убытков, уплаты неустойки, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. Помимо этого заимодавец заявляет требование об обращении взыскания на предмет залога – долю квартиры, путем её продажи с публичных торгов и удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества.
Памятка заимодавцу:
Суд может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные должником нарушения крайне незначительны (сумма долга составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет менее трех месяцев).
Займ под залог доли в квартире – незаконный способ завладения жильем по заниженной стоимости
К сожалению, нередко предоставление денежных средств гражданам под залог недвижимого имущества, преследует цель последующего завладения этим имуществом. В этих случаях используются другие схемы юридического оформления передачи денежных средств и недвижимого имущества. Заимодавцы объясняют эти схемы тем, что оформлять ипотеку неудобно, так как возвращать свои деньги им придется черед суд. А доверчивые граждане, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации, как правило не обращаются за помощью к юристам для проверки законности предлагаемой сделки.
Рассмотрим какие используются схемы, чтобы прикрыть займ под залог доли квартиры:
- передача заимодавцу права собственности на долю квартиры на время пользования займом. Конечно, любой юрист Вам скажет, что передать право собственности на время невозможно, но человека, не владеющего юридическими знаниями и остро нуждающегося в деньгах, можно легко ввести в заблуждение. В этом случае, обычно заключается договор купли-продажи доли квартиры, в котором указывается, что при возврате долга, покупатель обязуется вернуть продавцу долю квартиры, путем расторжения договора купли-продажи. Займ под залог доли в квартире может быть прикрыт также предварительным договором «обратной» купли-продажи, по которому собственность возвращается к заёмщику после возврата долга. Но поскольку такой договор не регистрируется в Росреестре, о нем заимодавец обычно забывает. Сами понимаете, что даже при своевременном возврате долга, недобросовестный заимодавец может не торопиться вернуть долю или еще хуже перепродать её посторонним лицам.
- подписание договора дарения доли квартиры (где даритель – заёмщик, а одаряемый - заимодавец). Возникает вопрос, как можно подарить долю квартиры фактически первому встречному? К сожалению, можно. Обещая предоставить займ под залог доли квартиры, заимодавец применяет различные ухищрения: вводит заемщика в заблуждение о подписании якобы договора залога; объясняет, что дарение позволит обойти требование закона о преимущественном праве покупки доли квартиры остальными сособственниками; обещает не регистрировать договор дарения доли квартиры при своевременном возврате долга. В последствии такие «одаряемые» всячески препятствуют возвращению долга и зарегистрируют договор в Росреестре.
Попав в сети таких недобросовестных заимодавцев, защищать свои права на жильё придется в судебном порядке, путем признания сделки недействительной (притворной) и применения последствий недействительной сделки в виде возврата права собственности на долю квартиры.
Доказательствами того, что купля-продажа или дарение могут прикрывать займ под залог доли в квартире, могут являться следующие обстоятельства: заниженная цена имущества; одновременное подписание договора займа денег и договора, направленного на отчуждение недвижимости; продолжение проживания заёмщиков в спорной квартире; отсутствие факта вселения новых владельцев в квартиру; расписки о получении денег взаймы или в качестве возврата долга.
Уважаемые граждане, пожалуйста, будьте внимательны и осмотрительны в отношении любых сделок, затрагивающих Ваше жильё, в том числе займа под залог доли в квартире. В какой бы тяжёлой жизненной ситуации Вы не находились, как срочно бы Вам не нужны были деньги, всегда помните о том, что доверчивость и безграмотность в отношении любых действий, касающихся Вашего жилья, может закончиться его потерей. Поэтому никому, ни при каких условиях не предавайте Ваше право собственности на жилье «на время», так как Вы можете потерять его навсегда!
Адвокат Вашанова Оксана Вячеславовна © МОКА «Правовая защита»
Мы НЕ предоставляем займ под залог доли в квартире. Если Вы хотите продать проблемную квартирную долю, то можете обратиться к нам. Также мы поможем в Вашей борьбе. Звоните нам по телефонам: (495) 790-84-39.